Безналичный расчет — популярный способ оплаты покупок в онлайн-магазине. Чтобы обезопасить перевод средств и упростить продажи, предприниматели подключают интернет-эквайринг. В статье расскажем, что это такое, какие тарифы предлагают банки и платежные агрегаторы, и на какие параметры нужно обращать внимание при выборе интернет-эквайринга.
Интернет-эквайринг — это способ приема безналичной оплаты товаров или услуг онлайн, в интернете. Платежные сервисы работают на компьютерах, планшетах и смартфонах. Электронные платежи осуществляются через кредитную или дебетовую карты, банковским переводом или с помощью электронного кошелька.
Есть множество причин, по которым бизнес требует внедрения эквайринга:
Основные преимущества:
Минусы эквайринга:
Кроме продавца и покупателя, в интернет-эквайринге участвуют:
Работа интернет-эквайринга состоит из этапов:
Эквайринг позволяет принимать платежи, а касса — фиксировать данные о денежных операциях для отчета в налоговую. Специальная программа формирует чеки и отправляет их на электронную почту покупателя. Продавец может не использовать кассу в случаях, например, если продает мороженое, газеты или предоставляет услуги ЖКХ.
Что такое миссия компании и как ее определить
Торговый эквайринг. Этот вид эквайринга используют в магазинах, сфере услуг и общепита. Продавец заключает договор с банком и устанавливает POS-терминал в торговой точке. Банк обеспечивает бесперебойную работу аппарата и круглосуточную техническую поддержку. Продавец оплачивает обслуживание в размере, установленном в договоре.
Мобильный эквайринг. Этот вид эквайринга позволяет принимать оплату картой в любом месте, без привязки к торговой точке или сайту. Например, его подключают курьеры и таксисты. Все, что нужно для работы мобильного эквайринга — стабильный интернет-сигнал, планшет или телефон, специальное приложение и mPOS-терминал.
ATM-эквайринг. Этот вид эквайринга предполагает установку платежного банкомата, который принимает оплату наличными и картой, а также выдает деньги. Клиенты могут оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, телевидение и интернет. Пользователю приходится платить комиссию за проведение операции.
Чтобы выбрать оптимальный вариант интернет-эквайринга, нужно проверить его параметры. От них зависит лояльность клиентов и бесперебойная обработка платежей.
Средняя величина комиссии составляет 2−4% от суммы платежа. Банк-эквайер рассчитывает ее индивидуально, учитывая оборот продаж: чем он больше, тем ниже комиссия. Еще сумма может зависеть от скорости зачисления денег на счет продавца: банк может увеличить комиссию, если продавец хочет ускорить процесс.
Банк или платежный агрегатор может предлагать дополнительные условия. Например, расчетно-кассовое обслуживание, переводы в другие кредитные организации или обслуживание расчетного счета продавца. Обычно основная комиссия низкая, а к ней банк добавляет оплату за услуги.
Стандартный срок подключения — 3 дня. За это время банк проверяет документы и сайт продавца. Некоторые эквайеры предлагают клиентам готовые модули для CMS или CRM-системы, которые упрощают подключение. В других случаях продавцу приходится подключать интернет-эквайринг через API-инструменты.
Сайт или интернет-магазин должны быть привлекательными и функциональными для клиентов, а для вас — эффективными. Подключите виджеты Calltouch, чтобы повысить конверсию и увеличить лояльность покупателей, а значит, и продажи. Клиенты сами выбирают, как связаться с вами: написать в мессенджере, позвонить или заказать обратный звонок. Виджеты бесплатные — вы оплачивайте только минуты разговора.
Чтобы обеспечить клиентам свободу выбора, продавец может подключить разные способы оплаты: кредитную или дебетовую карту, банковский перевод, электронные кошельки. Такое разнообразие повышает лояльность клиентов.
Банк-эквайер зачисляет деньги на счет продавца на следующий рабочий день или сразу в момент оплаты. Некоторые банки повышают комиссию за срочность. Если срок зачисления денег превышает 2 дня, это невыгодно для продавца.
Процесс оформления заказа должен быть оптимизирован для клиентов. Простой в использовании интерфейс делает покупки приятными и быстрыми. В мобильном приложении или на сайте должна быть возможность бесперебойного оформления заказа.
Некоторые банки-эквайеры предлагают клиентам опции, которые могут упростить работу с клиентами. Например, рассрочку платежей и кредитования, B2B-платежи, выставление счетов в чатах.
Интуитивно понятный и удобный интерфейс поможет увеличить конверсию. Если покупателю не нужно переходить на отдельную страницу, делать много дополнительных шагов и тратить время на поиски корзины, он скорее оплатит заказ.
От качества работы технической поддержки зависит скорость решения проблем с оплатой. Оптимальный вариант — круглосуточная обратная связь. Если вовремя не помочь клиенту, это приведет к убыткам.
Есть два варианта подключения интернет-эквайринга: через банк или платежный сервис. Сначала продавцу нужно изучить тарифы и условия компаний, выбрать одну из них, а затем:
После подключения рекомендуется провести тестовую оплату с мобильного приложения и сайта.
Стоимость работы интернет-эквайринга зависит от банка или платежного сервиса, а также наличия дополнительных услуг.
Комиссия — 2,6%.
Деньги поступают на счет продавца на следующий рабочий день.
Техническая поддержка работает ежедневно, 24 часа в сутки.
Альфа-банк принимает платежи в разных валютах и предлагает несколько способов платежей: UnionPay, СБП, Mastercard, Visa, МИР, Apple, Google и Samsung Pay.
Время подключения — до 3 дней.
Комиссия — от 1,6%.
Деньги поступают на счет продавца на следующий рабочий день до 12:00 и в выходные дни.
Техническая поддержка работает круглосуточно.
Покупатели могут оплачивать покупки на сайте, в приложении, социальных сетях и мессенджерах. Способы оплаты: Sber, Apple, Google и Samsung Pay, банковские реквизиты.
Комиссия зависит от оборота компании:
Постоянным клиентам Тинькофф предлагает индивидуальные тарифы.
Скорость подключения — 2 дня.
Продавец может вести аналитику продаж в личном кабинете или в приложении.
Покупатели могут оплатить товар или услугу картой Visa, Mastercard и «Мир», с помощью СБП, Apple и Google Pay.
Комиссия зависит от оборота компании и ее направления. Например:
ЮКасса предлагает оплату пластиковой картой, наличными, e-money, со счета мобильной связи.
Техническая поддержка работает ежедневно, 24 часа.
Скорость подключения составит 1–3 дня.
Комиссия — 2,8%.
Оплатить покупку можно только картой Visa, MasterCard, Мир, JCB.
Чтобы подключить интернет-эквайринг, продавец должен иметь расчетный счет в банке «Открытие» или в «Точке».
Комиссия от 2,9% до 3,9% и 5% для микроплатежей.
PayPal принимает платежи картами Visa, Mastercard, American Express. Еще покупатели могут перевести деньги со счета PayPal.
Время подключения — 2 недели.
Комиссия — 2,5–10%.
Способы оплаты: банковские карты, карты рассрочки, электронные кошельки.
Сервис предлагает опцию регулярных платежей и выставление счетов. Продавец может интегрировать интернет-эквайринг с CMS.
Подборка лучших программ и приложений для планирования
Безопасность платежей через интернет-эквайринг обеспечивают протоколы PCIDSS. Банки и платежные сервисы строго следят, чтобы все операции соответствовали стандартам 3d Secure. Чтобы подтвердить оплату, покупателю нужно ввести одноразовый код, который банк отправляет смс-сообщением или push-уведомлением.
Если владелец интернет-магазина использует эквайринг, клиенты охотнее оплачивают заказы и не боятся, что их обманут мошенники. Сквозная аналитика Calltouch отслеживает количество сделок за месяц и формирует отчеты в удобных дашбордах. Оценивайте эффективность и вовлеченность ЦА каждого рекламного инструмента и увеличивайте продажи, корректируя их.
Интернет-эквайринг работает круглосуточно и применяется для оплаты товаров и услуг через интернет. Этот способ платежей вызывает больше доверия у клиентов, чем переводы на незнакомые банковские карты. Операторы банка-эквайера постоянно следят за безопасностью всех платежей и защитой персональных данных покупателей. Если вы хотите повысить лояльность своей ЦА и объем продаж, используйте интернет-эквайринг.
Хочу получать интересные новости блога
23 ноября 2022
22 ноября 2022
28 ноября 2022
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных