Что такое интернет-эквайринг и как он работает

Безналичный расчет — популярный способ оплаты покупок в онлайн-магазине. Чтобы обезопасить перевод средств и упростить продажи, предприниматели подключают интернет-эквайринг. В статье расскажем, что это такое, какие тарифы предлагают банки и платежные агрегаторы, и на какие параметры нужно обращать внимание при выборе интернет-эквайринга.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это способ приема безналичной оплаты товаров или услуг онлайн, в интернете. Платежные сервисы работают на компьютерах, планшетах и смартфонах. Электронные платежи осуществляются через кредитную или дебетовую карты, банковским переводом или с помощью электронного кошелька.

Зачем нужен эквайринг

Есть множество причин, по которым бизнес требует внедрения эквайринга:

• Возможность мгновенного перевода с помощью онлайн-платежей.
• Более простой и предпочтительный способ осуществления платежей клиентами.
• Ведение базы данных становится намного проще.
• Предотвращает мошенничество, благодаря механизмам безопасности и позволяет избежать ошибок учета.
• Когда установлен интернет-эквайринг, продавец получает платежи круглосуточно. 

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Основные преимущества:

• Рост объема продаж — покупателям удобно расплачиваться за покупки онлайн, не выходя из дома.
• Повышение лояльности клиентов — многие магазины используют бонусные программы или систему кэшбэка, по которому покупки по картам становятся выгоднее.
• Привлечение новых клиентов — доля тех, кто предпочитает безналичный расчет наличным деньгам, растет. Если торговая точка не принимает оплату картами, она может потерять часть потенциальных клиентов.
• Безопасность платежей — безналичный расчет исключает риски мошенничества, использования фальшивых купюр и обсчета покупателя кассиром.

Минусы эквайринга:

• Банковская комиссия. Банки и платежные агрегаторы взимают комиссию за обслуживание. Если у вас мало клиентов и прибыль от них маленькая, подключение эквайринга может оказаться невыгодным.
• Технические проблемы. Из-за технических неполадок может замедлиться скорость расчетов или вы вовсе не сможете принимать оплату.
• Скорость зачисления средств. Деньги поступают на счет продавца в течение 1–3 дней после платежа.

Как работает интернет-эквайринг

Кроме продавца и покупателя, в интернет-эквайринге участвуют:

• Банк-эквайер — предоставляет продавцу расчетный счет, на который поступают деньги клиентов.
• Банк-эмитент — обслуживает счет клиента и перечисляет деньги в момент покупки на счет продавца.

Работа интернет-эквайринга состоит из этапов:

1. Клиент вводит пин-код пластиковой карты в форме оплаты.
2. Информация о карте поступает в процессинговый центр банка-эмитента. 
3. Банк проверяет баланс клиента.
4. Если денег достаточно, он списывает их. Если нет, выдает ошибку.
5. Банк-эквайер принимает оплату и сразу берет комиссию.
6. Деньги поступают на счет продавца.
7. На почту клиенту приходит электронный чек об оплате.

Чем эквайринг отличается от кассы

Эквайринг позволяет принимать платежи, а касса — фиксировать данные о денежных операциях для отчета в налоговую. Специальная программа формирует чеки и отправляет их на электронную почту покупателя. Продавец может не использовать кассу в случаях, например, если продает мороженое, газеты или предоставляет услуги ЖКХ.

Бизнес

Читайте также:

Что такое миссия компании и как ее определить

Что такое миссия компании и как ее определить

Виды эквайринга

Торговый эквайринг. Этот вид эквайринга используют в магазинах, сфере услуг и общепита. Продавец заключает договор с банком и устанавливает POS-терминал в торговой точке. Банк обеспечивает бесперебойную работу аппарата и круглосуточную техническую поддержку. Продавец оплачивает обслуживание в размере, установленном в договоре.

Мобильный эквайринг. Этот вид эквайринга позволяет принимать оплату картой в любом месте, без привязки к торговой точке или сайту. Например, его подключают курьеры и таксисты. Все, что нужно для работы мобильного эквайринга — стабильный интернет-сигнал, планшет или телефон, специальное приложение и mPOS-терминал.

ATM-эквайринг. Этот вид эквайринга предполагает установку платежного банкомата, который принимает оплату наличными и картой, а также выдает деньги. Клиенты могут оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, телевидение и интернет. Пользователю приходится платить комиссию за проведение операции.

Параметры для выбора лучшего интернет-эквайринга

Чтобы выбрать оптимальный вариант интернет-эквайринга, нужно проверить его параметры. От них зависит лояльность клиентов и бесперебойная обработка платежей.

Размер комиссии за переводы 

Средняя величина комиссии составляет 2−4% от суммы платежа. Банк-эквайер рассчитывает ее индивидуально, учитывая оборот продаж: чем он больше, тем ниже комиссия. Еще сумма может зависеть от скорости зачисления денег на счет продавца: банк может увеличить комиссию, если продавец хочет ускорить процесс.

Отсутствие скрытых условий

Банк или платежный агрегатор может предлагать дополнительные условия. Например, расчетно-кассовое обслуживание, переводы в другие кредитные организации или обслуживание расчетного счета продавца. Обычно основная комиссия низкая, а к ней банк добавляет оплату за услуги.

Сроки и простота подключения 

Стандартный срок подключения — 3 дня. За это время банк проверяет документы и сайт продавца. Некоторые эквайеры предлагают клиентам готовые модули для CMS или CRM-системы, которые упрощают подключение. В других случаях продавцу приходится подключать интернет-эквайринг через API-инструменты.

Сайт или интернет-магазин должны быть привлекательными и функциональными для клиентов, а для вас — эффективными. Подключите виджеты Calltouch, чтобы повысить конверсию и увеличить лояльность покупателей, а значит, и продажи. Клиенты сами выбирают, как связаться с вами: написать в мессенджере, позвонить или заказать обратный звонок. Виджеты бесплатные — вы оплачивайте только минуты разговора.

Виджеты Calltouch

• Увеличьте конверсию сайта на 30%
• Обратный звонок, промо-лендинги, формы захвата, мультикнопка, автопрозвон форм

Узнать подробнее

Количество способов оплаты

Чтобы обеспечить клиентам свободу выбора, продавец может подключить разные способы оплаты: кредитную или дебетовую карту, банковский перевод, электронные кошельки. Такое разнообразие повышает лояльность клиентов.

Скорость зачисления на расчетный счет

Банк-эквайер зачисляет деньги на счет продавца на следующий рабочий день или сразу в момент оплаты. Некоторые банки повышают комиссию за срочность. Если срок зачисления денег превышает 2 дня, это невыгодно для продавца.

Бесшовный процесс

Процесс оформления заказа должен быть оптимизирован для клиентов. Простой в использовании интерфейс делает покупки приятными и быстрыми. В мобильном приложении или на сайте должна быть возможность бесперебойного оформления заказа.

Наличие дополнительных полезных для бизнеса опций 

Некоторые банки-эквайеры предлагают клиентам опции, которые могут упростить работу с клиентами. Например, рассрочку платежей и кредитования, B2B-платежи, выставление счетов в чатах.

Интерфейс 

Интуитивно понятный и удобный интерфейс поможет увеличить конверсию. Если покупателю не нужно переходить на отдельную страницу, делать много дополнительных шагов и тратить время на поиски корзины, он скорее оплатит заказ.

Качество технической поддержки 

От качества работы технической поддержки зависит скорость решения проблем с оплатой. Оптимальный вариант — круглосуточная обратная связь. Если вовремя не помочь клиенту, это приведет к убыткам.

Как подключить интернет-эквайринг

Есть два варианта подключения интернет-эквайринга: через банк или платежный сервис. Сначала продавцу нужно изучить тарифы и условия компаний, выбрать одну из них, а затем:

1. Направить заявку на подключение.
2. Заключить договор.
3. Получить плагин.
4. Установить платежный модуль.
5. Подключить эквайринг на сайте.

После подключения рекомендуется провести тестовую оплату с мобильного приложения и сайта.

Тарифы интернет-эквайринга 

Стоимость работы интернет-эквайринга зависит от банка или платежного сервиса, а также наличия дополнительных услуг.

Альфа-банк 

Комиссия — 2,6%.

Деньги поступают на счет продавца на следующий рабочий день.

Техническая поддержка работает ежедневно, 24 часа в сутки. 

Альфа-банк принимает платежи в разных валютах и предлагает несколько способов платежей: UnionPay, СБП, Mastercard, Visa, МИР, Apple, Google и Samsung Pay.

Время подключения — до 3 дней.

Сбербанк 

Комиссия — от 1,6%.

Деньги поступают на счет продавца на следующий рабочий день до 12:00 и в выходные дни.

Техническая поддержка работает круглосуточно.

Покупатели могут оплачивать покупки на сайте, в приложении, социальных сетях и мессенджерах. Способы оплаты: Sber, Apple, Google и Samsung Pay, банковские реквизиты.

Тинькофф-банк 

Комиссия зависит от оборота компании:

• 2,99% — при доходе до 3 млн рублей;
• 2,59% — до 5 млн рублей;
• 2,49% — до 10 млн рублей;
• 2,39% — до 20 млн рублей.

Постоянным клиентам Тинькофф предлагает индивидуальные тарифы.

Скорость подключения — 2 дня.

Продавец может вести аналитику продаж в личном кабинете или в приложении.

Покупатели могут оплатить товар или услугу картой Visa, Mastercard и «Мир», с помощью СБП, Apple и Google Pay.

ЮKassa 

Комиссия зависит от оборота компании и ее направления. Например:

• 3,5% — для компаний, продающих услуги и товары с доставкой, цифровой и игровой контент;
• 2,8% — для благотворительных организаций.

ЮКасса предлагает оплату пластиковой картой, наличными, e-money, со счета мобильной связи. 

Техническая поддержка работает ежедневно, 24 часа. 

Скорость подключения составит 1–3 дня.

Точка 

Комиссия — 2,8%.

Оплатить покупку можно только картой Visa, MasterCard, Мир, JCB. 

Чтобы подключить интернет-эквайринг, продавец должен иметь расчетный счет в банке «Открытие» или в «Точке».

PayPal 

Комиссия от 2,9% до 3,9% и 5% для микроплатежей.

PayPal принимает платежи картами Visa, Mastercard, American Express. Еще покупатели могут перевести деньги со счета PayPal.

Время подключения — 2 недели. 

Робокасса

Комиссия — 2,5–10%.

Способы оплаты: банковские карты, карты рассрочки, электронные кошельки. 

Сервис предлагает опцию регулярных платежей и выставление счетов. Продавец может интегрировать интернет-эквайринг с CMS.

Бизнес

Читайте также:

Подборка лучших программ и приложений для планирования

Подборка лучших программ и приложений для планирования

Безопасны ли платежи

Безопасность платежей через интернет-эквайринг обеспечивают протоколы PCIDSS. Банки и платежные сервисы строго следят, чтобы все операции соответствовали стандартам 3d Secure. Чтобы подтвердить оплату, покупателю нужно ввести одноразовый код, который банк отправляет смс-сообщением или push-уведомлением.

Если владелец интернет-магазина использует эквайринг, клиенты охотнее оплачивают заказы и не боятся, что их обманут мошенники. Сквозная аналитика Calltouch отслеживает количество сделок за месяц и формирует отчеты в удобных дашбордах. Оценивайте эффективность и вовлеченность ЦА каждого рекламного инструмента и увеличивайте продажи, корректируя их.

Сквозная аналитика Calltouch

• Анализируйте воронку продаж от показов до денег в кассе
• Автоматический сбор данных, удобные отчеты и бесплатные интеграции

Узнать подробнее

Заключение

Интернет-эквайринг работает круглосуточно и применяется для оплаты товаров и услуг через интернет. Этот способ платежей вызывает больше доверия у клиентов, чем переводы на незнакомые банковские карты. Операторы банка-эквайера постоянно следят за безопасностью всех платежей и защитой персональных данных покупателей. Если вы хотите повысить лояльность своей ЦА и объем продаж, используйте интернет-эквайринг.