Главная | Блог | Темы | Бизнес | Что такое кассовый разрыв и как его устранитьЧто такое кассовый разрыв и как его устранить 28 февраля 2023 10 мин на чтение 2 356 продажи продажи Юлия УсачеваРедактор блога Calltouch Содержание Нет времени читать? Если не контролировать доходы и расходы, существует опасность кассового разрыва. Это ситуация, при которой по документам бизнес находится в стабильном плюсе, но в действительности денег не хватает. Начисление штрафов, расторжение договоров с клиентами и поставщиками, подрыв репутации — лишь часть последствий кассового разрыва. Рассказываем, как бизнесу прогнозировать кассовый разрыв и быстро найти решение проблемы, защитив репутацию. Бизнес Читайте также: Оборотный капитал: что это и как им управлять в бизнесе Оборотный капитал: что это и как им управлять в бизнесе Что такое кассовый разрывКассовый разрыв — это краткосрочное отсутствие средств на уплату налогов и страховые взносов, аренду офиса, расчеты с контрагентами, начисление заработной платы.Кассовые разрывы возникают, если: траты компании спланированы неверно; руководство неправильно прогнозирует выручку;прибыль «спрятана» в дебиторскую задолженность;доходы направляются на неприоритетные платежи.Можно ли спрогнозировать кассовый разрывДа, если следить за срочными и отложенными платежами, вести внутреннюю финансовую отчетность и пользоваться дополнительными инструментами. Например, вести платежный календарь в Excel или «Google Таблицах» либо установить расширения для CRM-системы, чтобы контролировать все поступления и расходы.Платежный календарь заполняет директор или главный бухгалтер. Табличный формат позволяет вовремя увидеть, в какой момент организации с наибольшей вероятностью не хватит денег, чтобы расплатиться с кредиторами. Тогда предприниматель успеет либо найти средства для оплаты, взяв кредит, либо договориться об отсрочке.Как посчитать кассовый разрывКассовые разрывы возникают, когда приходит время расплачиваться с кредиторами, но касса и банковский счет пусты. Средства появятся, но позже: например, когда придет оплата от клиентов. Однако платить контрагентам или начислять зарплату нужно уже сейчас.Формула расчета кассового разрыва:ДС + П – Р = ОДСДС — количество денег в начале месяца.П — сколько средств поступило в течение месяца.Р — расходы.ОДС — остаток.Для прогноза кассового разрыва добавьте формулу в таблицу Excel и обновляйте данные хотя бы раз в месяц. Заранее определите значение ОДС, которое будет критическим для бизнеса, и разработайте план действий при кризисе.Чтобы избавиться от неэффективных рекламных площадок и каналов, повысить качество работы отдела продаж и рационально использовать рекламный бюджет, подключите Сквозную аналитику Calltouch. Сервис собирает данные со всех площадок, каналов, CRM и аккумулирует их в одном окне. Благодаря отчету вы сможете проанализировать каждый этап воронки продаж и расходы на маркетинг. Сквозная аналитикаОценивайте эффективность всех рекламных кампаний в одном окне от клика до ROIВкладывайте в ту рекламу, которая приводит клиентов ПодробнееКак решить проблемуОтсрочкаПопробуйте договориться с теми, кому вы должны. Попросите банк и арендодателя об отсрочке, поставщика — о рассрочке платежей. Важное правило — договариваться можно только с внешними контрагентами. Налоговая служба и сотрудники компании к ним не относятся, поэтому платить налоги и начислять заработную плату нужно всегда вовремя.Отлично, если отсрочка поможет разобраться с 20–30% задолженности. Чтобы контрагенты согласились сдвинуть даты платежей, предложите взамен бонус: например скидку на следующую партию товаров. Если контрагенты согласились, зафиксируйте отсрочку документально. Подготовьте соглашение о переносе сроков или добавьте дополнительный пункт в договор.Сокращение расходовВсе платежи, которые совершает бизнес, делятся на обязательные и дополнительные. К первым относятся налоги, заработная плата, расчеты с поставщиками и другие важны для работы платежи, ко вторым — те, которые можно на время отложить. К дополнительным платежам относятся оплата обучения сотрудников, корпоративные подписки на серверы, совместные выезды, проведение конференций.Откажитесь от необязательных расходов на время. Составьте полный перечень трат, которые можно урезать, и посчитайте сэкономленные средства. Если их хватает хотя бы на заработную плату или арендный платеж, то метод сработал. В противном случае пересмотрите расходы на маркетинг — подумайте, может ли бизнес временно отказаться от рекламы.https://unsplash.com/photos/jpqyfK7GB4wЭДОБывает, что бизнес работает в убыток или дебиторская задолженность стремительно растет, а руководство компании не обращает на это внимания. Так образуется кассовый разрыв. Одна из причин ситуации — устаревший документооборот. Решение — переход на ЭДО, то есть электронный документооборот. Автоматизация позволит бухгалтерам и владельцам контролировать поступление оплат и отслеживать эффективность бизнес-процессов.ФакторингС помощью инструмента бизнес получает деньги до срока, на который намечены платежи. Средства предоставляет третья сторона — финансовый агент. Его роль обычно играет банк или факторинговая компания, которая получает право денежного требования и выгоду в виде фиксированного вознаграждения. Для факторинга не требуется дополнительное обеспечение — и это всегда преимущество.Пример использования факторинга для преодоления кассового разрыва:ООО «Ромашка» оптом продает бытовую технику. 5 февраля компания отправила товар для ООО «Василек» с отсроченным платежом на сумму 500 000 рублей до 5 апреля. Чтобы не спровоцировать кассовый разрыв, ООО «Ромашка» передала право денежного требования банку по договору факторинга. В итоге все стороны — в выигрыше. ООО «Ромашке» пришли деньги. ООО «Василек» заплатит в срок, предусмотренный договором. А банк получит сверху 1–2% от суммы платежа.ОвердрафтФормально это краткосрочный заем, который выдается банком гораздо быстрее обычного кредита. Овердрафт подключается за день. Заявка оформляется онлайн. Для овердрафта не нужен залог, но ставка может достигать 25%.По овердрафту юрлица вправе получить до 1 млн рублей на срок до 45 дней. Условия меняются в зависимости от банка. Профилактические мерыПолезные рекомендации, как избежать кассового разрыва:Обеспечьте предсказуемый финансовый поток. Если это сделать не получается, то пора пересмотреть стратегию, увеличить количество партнеров, найти других поставщиков. Не исключено, что повысить рентабельность помогут более мелкие контракты.Контролируйте выплаты задолженности. И старайтесь договориться с новыми клиентами о сотрудничестве по предоплате.Создайте финансовую подушку. У бизнеса должны быть накопления, которых хватит на покрытие кассовых разрывов в течение 3–4 месяцев. Обычно формирование финансовой подушки занимает около года — достаточно откладывать 2–5% от выручки каждый месяц. CalltouchПривлекайте, конвертируйте и анализируйте ваших клиентовПлатформа омниканального маркетинга Подробнее Коротко о главномЕсли бизнесу временно не хватает денег, чтобы рассчитаться по текущим долгам, то это не банкротство, а кассовый разрыв.Обычно такая ситуация возникает, если у компании скопилась большая дебиторская задолженность, неправильно расставлены приоритеты по платежам, убыточная бизнес-модель или ошибочное планирование.К способам, которые помогут решить проблему кассового разрыва, относятся факторинг, овердрафт, отсрочка, а еще сокращение расходов и переход на ЭДО.Чтобы обезопасить бизнес, контролируйте своевременность входящих платежей и пополняйте финансовую подушку, которая покроет главные расходы в течение 3–4 месяцев. Юлия УсачеваРедактор блога Calltouch