Выгоден ли лизинг для ИП и как его оформить

Для малого и среднего бизнеса предусмотрены разные виды поддержки. Если компании не хватает средств для развития — например на покупку дорогого оборудования — она может использовать лизинг. Эта финансовая услуга станет спасением для стартапа. Лизинг позволит сэкономить бюджет, приумножить прибыль и пережить кризис. 

Рассказываем подробнее, чем выгоден лизинг для ИП и юрлиц. 

Что такое лизинг

Лизинг — вариант кредитования, позволяющий на выгодных условиях получить движимое или недвижимое имущество для коммерческих целей. У приобретателя появляется право последующего выкупа, но это не обязательство. После лизинга собственность можно вернуть владельцу.

От стандартного кредита лизинг отличается тем, что организация или физлицо получают не денежные средства, а имущество. Отличие от простой аренды — в возможности выкупа. 

Как оформить лизинг

Чтобы взять имущество в лизинг, нужно заключить договор с владельцем. На протяжении срока, указанного в контракте, лизингополучатель выплачивает установленную лизингодателем сумму.

Услуга востребована не только у молодых компаний, но и у крупных предприятий. Они берут в лизинг малогабаритную технику, автомобили, самолеты, морские суда. 

Законодательные акты, которые регулируют лизинг:

• Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 №164-ФЗ
• Федеральный закон от 14.07.2022 г. №265-ФЗ

Каким бывает лизинг 

Рассмотрим три вида лизинга для юрлиц и индивидуальных предпринимателей. 

• Финансовый лизинг. Лизинговая компания закупает для клиента нужное оборудование и передает в пользование. Когда срок, указанный в договоре, истекает, клиент полностью покрывает изначальные затраты лизингодателя и выкупает объект. Это своего рода «ипотека» для предприятий, которые нуждаются в дорогой технике. 
• Оперативный (операционный) лизинг. При таком формате лизингополучатель не претендует на выкуп объекта и спустя время возвращает его лизинговой компании. Лизингодатель многократно предоставляет объект в пользование разным предприятиям. Как правило, оперативный лизинг дороже, чем финансовый. Но и клиент получает выгоду: он не платит за содержание и страховку дорогостоящей техники — об этом заботится лизинговая компания. 

При оперлизе договор заключают на короткий срок. Этот формат подходит предприятиям, которым необходимо постоянно обновлять парк техники без увеличения затрат на содержание. К таковым относятся службы такси и авиакомпании.

• Возвратный лизинг. Лизингополучатель продает имущество компании и получает за него крупную сумму, а затем арендует это имущество с последующим выкупом. Смысл сделки: предприятия, которые не могут содержать дорогой объект и нуждаются в оборотных средствах, получают средства на развитие. 

При обычной продаже компания безвозвратно теряет право эксплуатировать имущество. При возвратном лизинге она не только продолжает им пользоваться, но еще и освобождается от расходов на содержание и налогов. 

Бизнес

Читайте также:

Где найти поставщика для интернет-магазина: пошаговое руководство

Где найти поставщика для интернет-магазина: пошаговое руководство

Почему лизинг выгоден юрлицам

Первая причина — некоторые лизинговые компании располагают редким оборудованием, которое сложно купить напрямую. Вторая — проверенный партнер в лице лизингодателя. Поэтому важно найти надежную компанию. И тогда ее сотрудники не просто предоставят оборудование, а подберут технику под конкретные задачи бизнеса и бюджет. 

Если у вас возникают сомнения по поводу добросовестности рекламного подрядчика, подключите Антифрод Calltouch. Сервис автоматически проверяет поток звонков в компанию, выявляет номера с подозрительной активностью и помечает их соответствующим тегом. В считанные часы вы узнаете, откуда приходит фрод. Операторам больше не придется обрабатывать большое количество нецелевых обращений. Вы сможете быстро оптимизировать работу контакт-центра.

Антифрод

Автоматически выявляет некачественные звонки, которые не приводят к продажам, а просто расходуют бюджет.

• Выявляет и тегирует сомнительные звонки от недобросовестных рекламных подрядчиков или спам
• Позволяет учитывать в отчетах только качественные обращения
• Упрощает контроль подрядчиков

Узнать подробнее

Преимущества лизинга перед банковскими кредитами

• У лизинговых компаний обычно нет жестких требований к финансовому положению клиентов.
• Для оформления лизингового договора предпринимателю не требуется показывать бизнес-план.
• Для заключения договора нужно гораздо меньше документов, чем для оформления кредита. 
• Лизинговые компании не берут комиссию, которую предполагают все банковские программы.
• Не понадобятся ни поручители, ни залог. 
• С лизингодателем легче договориться об отсрочке платежа.

Почему лизинг не очень популярен

• Некоторые предприниматели просто не знают о такой услуге. 
• Не в каждом городе есть лизингодатели.
• Банки ведут агрессивную маркетинговую политику: лизинговые компании не выдерживают такой конкуренции в СМИ. 

Особенности лизинга для ИП

Для ИП подходит экспресс-лизинг — когда заявку рассматривают в ускоренном темпе. Принятие решения занимает от одного часа до суток. Такой формат практически исключает финансовую оценку клиента, поэтому лизингодатель серьезно рискует. Это отражается на размере первоначального взноса — до 50% стоимости объекта. 

Условия лизинга для ИП и их плюсы и минусы отличаются в зависимости от налогового режима. При упрощенной системе налогообложения (УСН) можно уменьшить сумму налогов за счет лизинговых выплат. Это касается только УСН с 15-процентной налоговой ставкой, на режим с налогом 6% лизинг не влияет. 

Контролируйте маркетинг и каждый этап воронки продаж при помощи Сквозной аналитики Calltouch. В личном кабинете сервиса вы найдете емкие отчеты, наглядные таблицы, графики со ключевыми показателями эффективности рекламы. Автоматизируйте рутинные процессы в несколько кликов. 

Сквозная аналитика Calltouch

• Анализируйте воронку продаж от показов до денег в кассе
• Автоматический сбор данных, удобные отчеты и бесплатные интеграции

Узнать подробнее

Какие документы нужны для договора

В пакет документов входят: 

• устав организации и решение о назначении гендиректора;
• расширенная банковская выписка о счете компании за последние шесть месяцев; 
• бухгалтерский баланс, отчет о налоговых выплатах;
• свидетельство регистрации, ИНН, ОГРН.

Заранее отсканируйте бумаги, чтобы сразу отправить лизингодателю. Когда договор будет составлен, внимательно изучите его. Юридические аспекты составления договора лизинга описаны в законе. 

Можно ли расторгнуть сделку досрочно

Можно, если такое условие есть в договоре. Обычно указывают срок, с которого разрешается разорвать соглашение. Договор считается выполненным при досрочном погашении всех выплат.

Лизингодатель может досрочно расторгнуть контракт по следующим причинам:

• лизингополучатель регулярно сдвигает сроки внесения платежей;
• лизинговое имущество используют не по назначению или не по правилам эксплуатации. 

При таких нарушениях арендатор не сможет вернуть уже выплаченную сумму. Объект подлежит немедленному изъятию. Эти риски и условия должны быть в договоре.

Коротко о главном

• Лизинг доступен физлицам, юрлицам и ИП. 
• Взять в финансовую аренду можно любое имущество — от принтера до мореходного судна. 
• Есть три вида лизинговых услуг для ИП и юрлиц: финансовый, оперативный, возвратный. 
• Некоторые лизинговые компании предоставляют редкое оборудование, которое трудно купить напрямую.
• Лизинг полезен малым компаниям и крупному бизнесу. Услуга помогает сэкономить бюджет, преумножить прибыль и пережить кризис.