Овердрафт для юридических лиц: что это и как им пользоваться

Бывает так, что компании срочно нужны деньги, а брать кредит невыгодно или некогда. Например, при закупке материалов: на счету может быть меньше денег, чем необходимо отдать за поставку. Выход из положения — овердрафт.

Расскажем, что такое овердрафт и как им пользоваться.

Что такое овердрафт для юридических лиц

Это услуга, которая дает возможность потратить большую сумму, чем есть на счете. Если денег на бизнес-расходы не хватает, банк предоставляет недостающую сумму в долг. На счету образуется «минус» — он погашается автоматически, как только поступает выручка.

Овердрафт работает как краткосрочный кредит, при этом пользоваться им можно неоднократно.

Бизнес

Читайте также:

Как правильно организовать рассрочку в онлайн-школе

Как правильно организовать рассрочку в онлайн-школе

Виды

Овердрафт для бизнеса бывает:

• Стандартный. Подходит для юрлиц, которые пользуются счетом несколько месяцев. Банк определяет размер лимита на основе ежемесячных поступлений.
• Авансовый. Подключают при открытии счета. Юрлицо предоставляет справку об оборотах компании из другого банка, часто требуются поручители.
• Под инкассацию. Услуга для постоянных клиентов банка, на счет которых вносится выручка, инкассируемая из торговых точек. Ее доля должна быть не менее 75% от поступающих средств.
• Технический. Ситуация, когда без ведома клиента на счету образуется «минус». Такое случается при технических сбоях, конвертациях валют, задержках платежей.

Особенности и отличия от кредита

Обязательные выплаты. При овердрафте банк взимает:

• комиссию за услугу;
• процент за открытие лимита;
• штрафы за задержку платежа или технический овердрафт.

У овердрафта подвижные условия выплат. Ставка может изменяться в зависимости от суммы займа и времени возврата. Например, если вы просрочите платеж, процент поднимут, а при стабильном погашении долга — снизят. 

При обычном кредите банк списывает ежемесячные проценты и страховые выплаты, а ставка остается стабильной.

Сроки. При овердрафте сумму возвращают в течение 30–90 дней. Точный срок зависит от условий банка. Кредит выдают на любой период — от нескольких месяцев до нескольких лет.

Объем заемных средств. Сумму овердрафта рассчитывают на основе доходов. Как правило, он составляет не более 70% от постоянных поступлений на счет.

Размер кредита может быть любым. Банк определяет его индивидуально на основе кредитной истории, доходов и целей клиента.

Возврат средств. В случае с овердрафтом долг погашается сразу после пополнения счета — банк списывает нужную сумму автоматически.

Кредитный заем погашают равными долями ежемесячно, в установленный срок. Сумма списывается автоматически или клиент самостоятельно вносит платежи.

Как получить и использовать

Чтобы подключить услугу, оставьте заявку в личном кабинете банка. Ее рассматривают несколько дней, но если ваша компания получает прибыль стабильно, решение могут принять в течение суток. 

Овердрафт одобрят компании, которая:

• работает по своему ОКВЭД;
• регулярно получает деньги на счет;
• не имеет неоплаченных долгов;
• собирается стабильно пользоваться займом.

Услуга подходит для покрытия кассового разрыва. Ее можно использовать для расчетов:

• с контрагентами — покупать оборудование, материалы, сырье;
• ФНС, ФСС, ФФОМС — оплачивать налоги и страховые взносы;
• арендодателями — рассчитываться за аренду помещения;
• сотрудниками — выплачивать зарплату или командировочные.

Овердрафт нельзя тратить на выдачу займов, покупку акций, увеличение уставного капитала. Его не используют в целях погашения банковского долга и не снимают со счета в виде наличных денег.

Чтобы бизнес был прибыльным, важно контролировать расходы. Оценивайте эффективность рекламных вложений с помощью Сквозной аналитики Calltouch. Сервис отследит число лидов и сделок, зафиксирует доход и рассчитает ROI по каждому источнику. Вы откажетесь от убыточных площадок и оптимизируете маркетинговый бюджет.

Сквозная аналитика Calltouch

• Анализируйте воронку продаж от показов до денег в кассе
• Автоматический сбор данных, удобные отчеты и бесплатные интеграции

Узнать подробнее

Плюсы и минусы

По сравнению с кредитом, у овердрафта много преимуществ:

• Быстрое и простое оформление. Если счет в банке уже есть, овердрафт подключают онлайн в считанные часы. Как правило, для него не требуются поручители и какие-либо документы.
• Выгодные условия начисления процентов. Комиссия начисляется только на фактически потраченную сумму.
• Автопогашение. Не нужно заботиться о том, чтобы средства были внесены на баланс вовремя.

Недостатки:

• Высокий процент. Часто ставка превышает кредитную в 1,5–2 раза.
• Короткий период возврата. Если не погасить долг вовремя, ставку увеличат.
• Ограничения по сумме. Объем средств овердрафта всегда меньше ежемесячного оборота.
• Единоразовое погашение. Долг нельзя выплачивать по частям.

Коротко о главном

• С помощью овердрафта компания может потратить до 70% больше денег, чем есть на счету.
• Овердрафт — краткосрочный заем до 90 дней. 
• Сумма долга списывается автоматически после пополнения счета.
• За задержку платежей банк начисляет штрафы и может увеличить ставку.