Итоги Calltouch Performance Awards 2019

Я Яндекс Касса

В 2013 году интернет-предприниматели, малый и средний бизнес задались вопросом: Яндекс.Касса – что это за новый сервис? Именно в этом году компания Яндекс запустила прием платежей физических и юрлиц через Интернет. В основу легла успешно действующая в Рунете система Яндекс.Деньги. С этого года интернет-магазины и другие коммерческие проекты в сети могли включать Я.Кассу в перечень видов оплаты.


Спустя 6 лет после старта сервис интегрировал большинство популярных способов наличного и безналичного расчета:

  • Электронные кошельки Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney;

  • Банковские и дебетовые карты МИР, MasterCard, Visa, Maestro и другие;

  • Мобильные платежи через операторов связи МТС, Билайн, Мегафон, Tele2;

  • Транзакции через сервисы интернет-банкинга Сбербанка, Промсвязьбанка, Альфа Банка, Masterpass;

  • Оплата через платежные приложения Android Pay и Apple Pay;

  • Внесение наличных с помощью терминалов Связной, Евросеть, Comepay.

Кроме того, Яндекс.Касса позволяет отправлять деньги пользователям системы. Сервис интегрируется с онлайн-кассой в соответствии с Федеральным Законом № 54. Все данные о транзакциях и отчетную документацию Я.Касса передает регуляторам самостоятельно.

Эксперты отмечают, что сервис без проблем обрабатывает 650 операций в минуту. Это позволяет крупным онлайн-магазинам и коммерческим проектам организовать массовый прием оплаты на стабильной основе.

Например, высокую «проходимость» оценят игровые порталы, сервисы микрозаймов, различные сервисы приема платежей. После совершения операций, Яндекс.Касса формирует отчетный документ – реестр, который отправляется заказчикам. Клиент сверяет данные транзакций в личном кабинете. Таким образом, гарантируется высокая точность расчетов.

Преимущества и недостатки Яндекс.Кассы


Как и любой интернет-сервис, Я.Касса имеет свои очевидные плюсы и минусы. Рассмотрим подробнее достоинства системы:

  1. Онлайн-ресурс укрепляет свою репутацию у целевой аудитории. Яндекс – лидер российского интернета на протяжении многих лет. Пользователи Рунета доверяют сервисам этой компании. Соответственно, онлайн-магазин или другой коммерческий проект только выигрывает при подключении Я.Кассы. Как результат компания получает больше лояльного трафика и рост продаж.

  2. Надежная защита онлайн-транзакций от махинаций и мошенников. Безопасность расчетов в интернете гарантируется авторитетом корпорации Яндекс.

  3. Сервис достаточно просто и быстро подключается к интернет-ресурсу. Сразу после инсталляции можно использовать онлайн-оплату через Я.Кассу.

  4. Большой выбор тарифов для любых форматов интернет-бизнеса. Можно выбрать базовый или «Премиум» пакет оплаты в зависимости от оборота компании. Например, если месячный доход бизнеса превышает 1 миллион рублей, то «Премиум» тариф будет выгоднее «Базового» в среднем на 0,2-0,8%. Владельцы онлайн-магазинов и коммерческих проектов в сети могут ознакомиться с условиями тарифов на сайте сервиса.

  5. Прием платежей производится без простоев и сбоев. Максимальная задержка в экстренной ситуации не превышает 24 часов. Но подобные случаи единичны. Быстрая и стабильная работа достигается за счет передовых технологий Я.Кассы. Если один шлюз передачи транзакционных данных вышел из строя, то система в доли секунды переключает канал на другой работающий шлюз. Время задержки настолько мало, что пользователи даже не замечают подобные действия.

  6. Большой выбор расширенных опций. Подключив пакет «Касса плюс» клиент получает больше возможностей. Например, Яндекс.Касса может принимать и обрабатывать платежи без наличия активного соединения с сетью. То есть можно работать в режиме оффлайн.

  7. Сравнительно низкая комиссия за пользование сервисом. Я.Касса снимает с клиентов от 2,8 до 3,5% за услуги. Интересен тот факт, что «Премиум» пакет обходится дешевле – от 2,8%, чем «Базовый» - от 3,5%. Так что клиенты получают дополнительную мотивацию к расширению бизнеса.

  8. Легальная работа сервиса. Все транзакции и прочие операции, связанные с приемом и переводом денежных средств между физическими и юрлицами, соответствуют нормам российского законодательства. В частности стандартам Банка России. Кроме того, работа сервиса полностью отвечает требованиями Международного финансового сертификата – PCIDSS.

  9. Подробная отчетность по всем выполненным транзакциям. Клиенты Яндекс.Кассы получают детальную информацию от сервиса в виде удобных реестров. Такая документация упрощает аналитическую работу, бухгалтерский и налоговый учёт.

  10. Большой выбор опций для клиентов. Например, можно подключать «Автоплатеж», чтобы вовремя и автоматически оплачивать услуги провайдеров интернета и сотовой связи. Предоставляются возможности для оплаты товаров в рассрочку с помощью сервиса «КупиВкредит». К Яндекс.Кассе можно привязать банковскую карту, чтобы не вводить постоянно данные при оплате. Платежку можно получить на e-mail, в СМС или чате в мессенджере. Также доступны опции оперативной оплаты услуги или товара через QR-код.

У системы есть и свои недостатки:

  • Яндекс.Касса не «возвращается» на предыдущую страницу после проведения оплаты. То есть, клиенту, нужно будет заново открывать сайт. Впрочем, в 2019 году над этим недостатком работают специалисты Яндекса.

  • К аккаунту в системе можно привязать только один сайт.

  • Проблемы в работе личного кабинета. Довольно много пользователей обращают на это внимание техподдержки сервиса. Яндекс планирует сделать работу ЛК более стабильной.

Как пользоваться Яндекс.Кассой?


Рассмотрим алгоритм работы Я.Кассы для покупателей-пользователей в сети и владельцев интернет-магазинов или коммерческих сервисов. Итак, алгоритм действий покупателя:

  1. Клиент выбирает на странице товар или услугу.

  2. Переходит в корзину, где оформляет заказ. Здесь всё стандартно: ввести контактные данные – телефон, e-mail, адрес доставки. Чек об оплате доставляется на почту клиента или в СМС на указанный номер.

  3. На следующем шаге покупатель нажимает кнопку «Оплатить через Яндекс».

  4. Выбор оплаты. Открывается страница сайта – окно с вариантами способов перечисления денег. Традиционно предлагается расплатиться с помощью банковских карт, электронных кошельков и через мобильных операторов.

  5. Клиент выбирает подходящий ему способ оплаты заказанного товара или услуги, заполняет необходимые реквизиты. Например, вводит номер карты, имя владельца, срок годности и трехзначный код на обороте - CVV2/CVC2.

  6. Далее покупатель должен подтвердить транзакцию вводом секретного кода, который высылается в СМС на указанный телефон. После подтверждения перечисления денег, сведения об оплате поступают в онлайн-магазин и на электронную почту заказчика.

  7. Система подготавливает и высылает клиенту подробный реестр-отчет, в котором указаны все данные транзакции – номер заявки, время и дата оплаты, сумма и другие.

  8. Товар отправляется клиенту. Если это цифровой продукт, то он высылается на почту или предоставляется ссылка для скачивания. Физический товар отправляется службой доставки по адресу в заказе. Похожим образом дело обстоит и с услугами. Например, доступ в нужный сервис открывается сразу после оплаты тарифа, тогда как услуга ремонта пластиковых окон по приезду мастеров на объект.

При кажущейся сложности алгоритма – целых восемь пунктов – оплата и обработка заказа не занимает много времени. Самый продолжительный этап – это оформление, когда клиенту необходимо ввести контактные данные.

Какие возможности открывает Я.Касса покупателям? Первое – это покупки в кредит и рассрочку. В чем преимущества сервиса:

  • Оформление заявки происходит в реальном времени и занимает не более 2-3 минут. Клиент может выбрать сумму, срок кредитования, размер оплаты и другие параметры. Решение по кредиту принимается в течение 5-10 минут после подачи заявки.

  • Оплачивая заказ частично в рассрочку, можно больше купить товаров.

  • Я.Касса имеет опции досрочного погашения кредита, а также предусмотрен беспроцентный период оплаты.

  • Вносить ежемесячную оплату можно любыми способами, которые предусмотрены в Я.Кассе. Это банковские карты, наличные средства, электронные деньги.

  • Приобретенные в рассрочку товары можно забрать сразу, а расплачиваться помесячно в течение оговоренного срока. Для сравнения: товар в рассрочку в магазине нельзя забрать до выплаты всей суммы.

Также нужно отметить, что Я.Касса – это гарантированно безопасный платеж. Все данные о транзакции отправляются клиенту и он в любой момент может предъявить чек продавцу, если возникнут сбои в системе. Оплата в любом случае будет отправлена продавцу, а значит, вы гарантированно получите свой товар или услугу.

Какие возможности предлагает Я.Касса владельцам бизнеса?


В первую очередь сервис предоставляет массу опций, которые упрощают взаимодействие продавцов и клиентов. Например, это быстрые и удобные расчеты с физическими и юрлицами. Кроме того, Яндекс.Касса предлагает лояльные условия кредита и рассрочки, что активирует рост продаж и доходность бизнеса.

Самый главный плюс сервиса – это практически моментальный прием и отправка переводов клиентам. Я.Касса совершает до 650 транзакций в минуту, при этом поддерживая все основные способы оплаты в Интернете.

Рассмотрим подробно основные функции Яндекс.Кассы применительно к бизнесу:

  1. Выставление счета. Сервис предоставляет возможность быстро выставить клиенту счет для оплаты. На оформление уйдет не более одной минуты. Платежка создается в личном кабинете, в разделе с ценами и товарной матрицей. Оформленный счет можно отправить по СМС или на e-mail адрес, разместить в виде ссылки в мессенджере или чате. Платежку можно аннулировать, если клиент не оплатил или выставить ограниченный срок приема оплаты.

  2. Продажи в рассрочку и кредит. Возможность реализовывать товары с рассрочкой платежа позволяет в несколько раз повысить продажи в онлайн-магазине. По данные партнеров Яндекса за 2018-2019 год кредитование повысило продажи в целом на 20%.

  3. Выплаты клиентам. Для этой опции необходимо подключить API. Платежный агрегатор может проводить расчеты с клиентами на банковские карты, номера телефонов, счета и электронные кошельки. Все транзакции проводятся через личный кабинет. Составляется список-реестр данных клиентов – реквизиты карт, кошельков. Ежедневно формируется отчет о выплатах, а ежемесячно сервис отчитывается в акте об предоставленных услугах. Данная опция будет полезна игровым платформам, компаниям микрозаймов, различным агентствам.

  4. Прием оплат по QR-коду. Ссылку на платежку можно оформить в виде матричного кода (Quick Response Code) и разместить на странице с товаром. Покупатель сразу может перейти к оплате, считав код с помощь приложения в смартфоне. Удобная опция для тех клиентов, которые предпочитают рассчитываться через мобильные приложения в гаджетах.

  5. Отложенная оплата. Сервис предоставляет возможность заморозить средства на счете покупателя до определенного момента: доставки товара, оплаты полной суммы. Например, данная опция подходит транспортным компаниям и службам доставки заказов. Деньги можно списать со счета только после подтверждения получения клиентом товара.

Платежный сервис Я.Касса позволяет подключить форму оплаты на сайт даже без регистрации ИП или ООО. Правда, пользователь получит не полный функционал. Какие ограничения выставляет сервис:

  • Повышенная комиссия при выводе средств – от 3 до 6%;

  • Выводить заработок можно только на «Яндекс.Деньги»;

  • Предоставляют только два варианта оплаты счета покупателям – банковские карты и электронные кошельки.

Тарифы Яндекс.Кассы


Подключить онлайн-сервис Я.Касса можно бесплатно. Обслуживание также за счет агрегатора платежей. Тарификация и условия использования системы зависят от ежемесячных оборотов интернет-магазина или коммерческого проекта. В двух словах – если зарабатываете до 1 миллиона рублей в месяц, то оптимально подключить «Базовый» тариф. При доходах от 1 миллиона рублей – «Премиум» тариф.

Тарифы отличаются комиссионными выплатами сервису:

Способ оплаты

Тариф «Базовый»

Тариф «Премиум»

Наличные средства

3,5%

3,5%

Сервисы интернет-банкинга

3,6%

3,5%

Банковские карты

3,5%

2,8%

Электронные кошельки – QIWI и WebMoney

6%

5%

Кошелек Яндекс.Деньги

3,5%

3,0%

Кредит и рассрочка

3%

2,8%


Выплаты клиентам:

  • На банковские карты – 2,8% + 30 рублей, лимит до 60 000 рублей на одну транзакцию и до 600 000 рублей в месяц.

  • На Яндекс.Деньги – 2,8% + 30 рублей, лимит до 15 000 руб (анонимный кошелек), до 60 000 рублей на идентифицированный кошелек, до 600 000 рублей в месяц.

  • На счет в банке – 2,8% + 30 рублей, лимит до 60 000 рублей единоразово, до 600 000 рублей в месяц.

  • Баланс гаджета – 4%, лимит до 15 000 рублей на операцию.

Кроме стандартных условий по «Базовому» и «Премиум» тарифу, Яндекс.Касса предоставляет индивидуальные условия для компаний с оборотом свыше 5 миллионов рублей в месяц.

Как подключить Яндекс.Кассу?

Рассмотрим пошаговый алгоритм подключения Я.Кассы:

  • Этап 1. Переходим на страницу сервиса по ссылке;

  • Этап 2. Нажимаем кнопку «Подключить Кассу»;


  • Этап 3. Регистрируемся в сервисе;


  • Этап 4. Заполняем данные о своем бизнесе: форма деятельности, ИНН юрлица, страна.


  • Этап 5. Пройдя успешно регистрацию, вы переходите на страницу сервиса Я.Касса. Вам предлагается подключить магазин, но первым делом заполнить анкету.


  • Этап 6. Заполняете анкету по шагам и отправляете на проверку.


  • Этап 7. После проверки данных переходим к настройке кассы.  Можно выбрать подключение с помощью платежного модуля для CMS и других сайтов с админкой, API для самописных проектов или использовать e-mail в случае отсутствия сайта.


  • Этап 8. Заполняем поля и получаем номер scid и shopID для настроек модуля.



  • Этап 9. Открываем панель управления магазином и переходим в раздел оплаты. Подключаем Яндекс.Кассу. В настройках модуля нужно будет ввести полученные от Яндекса номера  shopID и scid.


  • Этап 10. Проверка работы в тестовом режиме. Следует провести несколько пробных транзакций – оформить и оплатить заказы на своем сайте. Если все работает исправно, ответьте Яндексу на письмо с логином и паролем. Дождитесь ответа системы, отключите тестовый режим и вставьте полученные shopID и scid в поля.

  • ·Этап 11. Следующая форма, которую видит клиент при оплате, подтверждает, что модуль корректно установлен.


Как подключить Я.Кассу для физических лиц? Алгоритм следующий:

  1. Для подключения возможности приема платежей необходимо завести аккаунт в системе Яндекс.Деньги.


  1. Заходим в ЛК Я.Деньги и выбираем «Сбор денег».


  1. Сервис предлагает на выбор шесть способов приема денег. Самый простой – это форма/кнопка на сайте, а также ссылка для размещения в соцсетях или мессенджерах. API формы подходят для разработчиков. Я.Стример – для любителей онлайн-игр.


  1. Выбрав один из вариантов, сервис предложит сформировать форму оплаты в специальном конструкторе.

  2. Заполняете все поля и нажимаете на кнопку «Получить ссылку».


  1. Полученный код вставляете на свой сайт.

Резюме

Мы рассмотрели, как работает Яндекс.Касса для интернет-магазина. Узнали преимущества и недостатки сервиса, особенности работы и тарификацию услуг. Также изучили пошаговый алгоритм подключения сервиса для физических и юрлиц.

Отметим, что платежный сервис создан в первую очередь для поставщиков услуг и интернет-магазинов. Я.Касса не требует обязательной регистрации ООО или ИП, но несколько ограничивает таких клиентов в функционале системы.